美国甜心- 第19节

　　在美国买房子，只要你有稳定的工作，有良好的信用记录（信用记录在680分以上），你就可以通过贷款公司获得购房贷款。贷款利率随行就市，方式多种多样，可以选择30年、15年、10年、5年的固定利率抵押贷款，或者短期浮动利息贷款。

　　选用长期固定利率抵押贷款，需要用你的房子做抵押，贷款公司会根据申请人的收入状况，以及申请人的信用记录，限定最高贷款额度，并确定利息。申请人根据贷款公司给定的标准，每月归还贷款公司本金和利息，直到本金和利息还清为止。一般想自己买下房子，并长期居住的人，都选择长期抵押贷款，这种贷款利率固定，与贷款公司关系固定，每月支付本金和利率的日期也固定，不需要经常变化，比较省心。

　　有些买房子的人，不能确定自己是否会在短期内搬家，在这种情况下，他们就会选择短期浮动利率贷款，这种贷款的利率根据当时市场行情变化调整，贷款人也就需要计划跟着变化走，灵活多变一些。

　　有了金钱做后盾，我就开始物色合适的房子。过去在网上看了那么多房子，功夫不负有心人，到时候真派上用场，想要什么房子，什么价位，什么地点，什么风格，早就心中有数，现在要做的就是找来地图，以老公工作地点为中心，以方圆15英里为半径画一个圈了。

　　买房子除了考虑价格问题，另外最重要的就是选择地点。

　　在各个大型超级市场里，有很多免费提供的房地产杂志，翻开杂志一看，经常会看到巨大醒目的红色英文广告：Location！Location！Location！（地点地点地点）　可见对美国人来说，居住地点的选择至关重要，好的居住环境不仅意味着安全、安静、交通方便，更意味着高质量的教育环境、健全的社区服务、和睦的邻里关系。一个地点看起来简单，其实大有学问。

　　接下来该考虑的就是买二手房还是买新房了。

　　二手房和新房各有优势，如何取舍，完全取决于个人爱好。考虑再三，权衡利弊，我决定还是买新房子。新房子使用的建筑材料新，更有利于人体健康，更符合环保标准。说来也许有人不相信，我概念里的一些与房屋建筑材料相关的知识，还是从我的产科医生那里获取的。

　　那是怀孕大女儿的时候，第一次到产科诊所做检查，护士就发给我们一堆表格让填写，仔细阅读要求发现，需要回答的都是与遗传或者健康相关的问题，其中一项调查让我觉得很新奇，表格上印着：孕妇现居住房屋建于什么年代？

　　我们那时候还没有自己的房子，租住在学校附近的公寓里，实在搞不清公寓建于哪个年代，就根据印象大概估计了一下，在表格里填上了个二十年。又觉得这个问题问得奇怪，生孩子和住房年头有什么关系呢？

　　捧着表格问医生，医生解释说，二十年前建筑的房屋，那时使用的建筑材料，有些已经不符合现代卫生标准，比如，那时候的房屋涂料含铅量过高，这种铅如果被孕妇吸收，融于血液中，会对胎儿造成不好的影响，因此，要对孕妇的居住环境进行调查，并通过血液检验，证实孕妇血液中铅的浓度，如果发现问题可以及时采取治疗措施，以确保不会对胎儿造成影响。新建房屋因建筑涂料的改革，含铅的问题被解决，相对来说更有利于人的健康，也更符合环保标准，因此就没有这个担忧了，孕妇如果居住在新建房屋内，医生也就不太担心孕妇血液中含铅量超标了。

　　原来如此！这件事情给我留下深刻印象。个人感觉当然是新房子好，无论是用料还是建筑风格，再有就是室内空间的合理搭配，配套设施等，都更符合当代人的居住要求，也更健康卫生，更节能环保。

　　此外，就是新房子的保修期为十年，空调和锅炉的保修期也为十年，各种小型电器保修期一年，设备都是新的，坏的概率小，免得经常这坏了那坏的，要找人修理，住起来省心。

　　再有就是新房子一般都较二手房子便宜一些，这样升值率高，将来如果换房子，保管只赚不赔。

　　拿定主意买新房子，接着开始寻找合适的房屋经纪人。

　　在美国购买房屋，如果熟知各项法律条款，明白各种注意事项，清楚买卖双方的权力和义务，并对当地当时房地产市场有充份了解的话，可以选择买卖双方直接交易的方式进行，以这种方式买卖双方商谈，免去中间人的关节，对买卖双方来说，无疑可以节约部份开支。

　　但是，如果自己对当地房地产市场并不太清楚，也没买卖房屋经验的话，买卖房屋最好通过房屋经纪人进行。

　　近年来，由于美国的房地产市场持续发展，各地的房地产经纪人也成为最活跃的群体，很多地产经纪人组成集团，发展成为纵横美国各地、服务项目繁多的网络体系；而大型房地产经纪团体，已经不仅仅局限于美国本土，而是把生意做到了世界各地。

　　美国的正规房地产经纪人都有合法的营业执照，获得这个执照需要经过三到五个月的职业培训，通过专业考试，取得执照。此后，要按照职业考核委员会的要求，进行一段时间的实习，全部过关了，就可以持证上岗了。

　　买房子找地产经纪人有很多好处。第一，有经验的房地产经纪人一般都有一个自己的买卖网络，这个网络只有相关的地产经纪人可以进入，他们可以从这个网络里获得很多一手资讯，并及时转达给客户，以便他们抓住契机，及时交易。

　　普通的房地产经纪人都会根据顾客的要求，为客户提供大量的候选房屋，然后根据客户的时间表安排实地参观。对买新房子的顾客，经纪人会带着你选择新房地点，寻找合适的地段，参观样板房，然后帮助客户选择房型，并根据客户要求，对房屋内部各种各样的配套设备提出自己的意见。

　　对买二手房子的客户，房地产经纪人也会根据客户的要求，安排时间，让客户尽多地看一些上市的open　house（开放家庭）。

　　在美国买房子，有机会参观很多的open　house（开放家庭），是一个很有趣的经历。在经纪人带领下，走街串巷，一家一户，一砖一瓦，一草一木仔细地看，对各种房屋品头论足，颇有点指点江山，激扬文字的感觉；尤其可以借此机会，深入一些美国家庭，了解美国人多种多样的生活方式，家居风格，无疑是对美国多元生活的一个认识了解的机会。

　　客户在经纪人带领下参观open　house（开放家庭）时　，多数美国人为了方便买主参观挑选，都会自动回避。很多房地产经纪公司都实行连锁服务，地产经纪人事先做好准备，给上市的房屋主人一个超大电子密码锁，遇到有人参观，房屋主人会在锁内留下房屋钥匙，然后把电子锁挂在门把手上，自己离开。

　　地产经纪人带着客户来了以后，把自己的个人密码输入电子锁，然后就可以取到房屋钥匙，带人参观了。

　　一个认真负责的房地产经纪人，会为客户提供相应的服务，及时提醒客户相关注意事项，告知有关法律和规定，帮助客户处理买卖过程中遇到的问题，解答客户疑问。也就是说，对于买卖房房地产是外行的顾客而言，选对了房地产经纪人，等于事情成功了一半。房地产买卖经常会涉及复杂问题，有地产经纪人帮忙，顾客可以避免很多不必要的纠纷，省去很多不必花费的精力。

　　买卖房屋是一个交易，有交易就涉及金钱，卖房子的希望价格高一点，买房子的希望价格低一点，谁来考虑买卖双方的意愿，同时又帮助他们权衡利弊？除了买卖双方当事人以外，就是房地产经纪人了，有房地产经纪人在买卖双方之间斡旋、游说，交易自然成得快。

　　当然，如果动用了房地产经纪人，买卖双方在交易成功以后，要按照和约支付佣金。一般卖方以交易最后金额的3％支付房地产经纪人，买方则以交易金额的2％支付。在这方面，华裔房地产经纪人一般都比较灵活，他们会把服务费与顾客平分，就是说给顾客一半的回扣。

　　就我们的情况而言，虽然我通过自学掌握了相关的知识和资讯，但是，毕竟是理论有余，经验不足，况且这是我们在美国买的第一栋房子，从谨慎角度考虑，我们还是选择了一个房地产经纪人。

　　我们是决定买新房子的，有关凤凰城地区新房子的所有资讯我早就研究过，并与先生一起实地考察数次，如果单纯从选择房子角度看，我们根本无需找经纪人，那么经纪人对我们的益处是什么呢？

　　买新房子需要买主直接向房地产开发尚订购，据我们事先掌握的情况得知，房地产开发商为了促销，会把购房款的3％直接支付给相关的经纪人，用做介绍服务费。如果我们不找经纪人，自己去房地产商那里买房子，房地产商也不会把这笔钱返给我们，因此，不如与房地产经纪人合作，这样我们就可以名正言顺地拿回房款的，节省一笔开支；至于地产经纪人，等于送一个人情给他。

　　我们找的经纪人是一个经验丰富的老手，为人热情开朗，处事细致周到，他非常感激我们白送上门的生意，投桃报李，热心地帮我们选地点，并耐心地就房屋建设过程中会遇到的情况，给我们上了好几堂专业知识课，在许多生活细节方面也提供了很好的意见，事后还就房地产贷款问题帮我们弄清许多疑问，给予我们不少有益的帮助。

　　在美国买房子是为了改善生活，同时也是为了减少税收。

　　美国的税很高，联邦税加上州税，就是很大的一笔支出，现实生活中，如何免税、避税、抵税，延税，是每个工薪族都需要关注的问题。

　　美国各个州的法律不同，有些州个人收入税很高，象加州地区，全国最高，交税交得人叫苦连天。而有些州则不收个人收入税，象德克萨斯州和内华达州，就没个人收入税这一说。亚利桑那州税收属于中等水平。

　　工薪族每月工资单到手，上面的总额其实是一个虚数，扣除了联邦税、州税、401K退休金、社会保险金、医疗保险金、房屋保险金、车辆保险金、人身保险金、车税，土地税，物业管理费、汽车排气年检费等等，工资的30％就去掉了。这还不包括买东西时候的销售税。

　　一般去商店买任何日用品都要支付货物价格以外8％的营业税，杂货店买东西赋税少一点，但也要支付货物价格2％左右的营业税，所以，在美国做一个工薪阶层其实挺不容易，并不象国内有些人想象的那样可以随心所欲地大手大脚，为了用手上有限的钱过上相对舒适的生活，很多工薪阶层的家庭主妇们，每天琢磨的就是如何省税、节税、避税，延期赋税，除此之外还要注意精打细算，开源节流。

　　在美国买房子无疑是一个绝好的减税方式，也是理财专家竭力推荐的增值佳法。美国政府为了发展经济，提高人民生活水平，鼓励民众拥有自己的房地产，国家的税收制度给予购买自己住房的居民很多优惠。

　　在美国购买房屋，如果向金融机构贷款，贷款利息部份可以作为个人收入免税部份用以抵税，仅此一项，就可以为工薪阶层节省一