索维尔：有专业技能的人在运行联邦储备系统。政府让他们运行，我相信他们是胜任的。但问题是，政治家们，这些外行人告诉内行人怎样去做。他们在这方面有很多不好的记录。
记者：那么要如何解决呢？我以前也听说过这种情况，不太懂的人反而去告诉专业的人应该怎么做。如何解决这种问题呢？
索维尔：现在问题是政治家们不了解情况，人们也不说。因此人们不应当支持政治家，去告诉他们医生是如何开药的，工程师是如何建造汽车的，银行是如何借贷的。如果你想一下，你就会觉得很讽刺。
记者：您认为中国和美国应该进行怎样的合作，因为您知道这两个国家是世界上最重要的两个经济实体，它们应该进行怎样的合作呢？
索维尔：我想中美进行经济合作是完全没有问题的。如果政府不对其进行干涉的话，我相信会发展得很好。中国20世纪90年代以来发生的事情说明了这样做你能从中获得什么。当政治家们从经济当中退出，经济的运行就更加依赖于自己内部的合作，因为它们知道它们是可以依靠自己解决问题的。我很难相信在这个星球上个体可以应对这么巨大复杂的经济体，但是中国和印度在政府减少对经济的干涉上做出了很多的改进。在我成长的过程中，我总是听到来自中国家庭的消息。最近几年我听说商业成了中国一个很大的问题，我想这是一个巨大的进步。
记者：您怎么看中国的刺激计划？因为出口受到了经济危机的巨大影响，所以政府在采取措施扩大国内的消费。您认为这会……
索维尔：我不太了解中国的经济，所以不能表达什么观点。这是需要深入讨论的问题。
记者：现在人们很关心这场经济危机到底什么时候才能过去。现在是危机最严重的时刻还是严重的时刻还在后面？什么时候能得到恢复？
索维尔：对此做出预测是很危险的。我知道美国经济大萧条在第二次世界大战的时候就过去了。我不认为是战争本身使萧条停止了，但是二次大战使得美国政府在微观管理方面对经济的干涉减少了。美国在第二次世界大战的时候有很多合约，所以战争不但没有产生不确定性，反而带来了确定性。在那种情况下，并且随着1 200万的年轻人从生产走向军队，这也创造了一些就业机会。
记者：您认为情况会变得更糟吗？经济危机的第二波会到来吗？因为最近美国的市场表现确实不好。
索维尔：这很难说。一切都在于华盛顿的人会不会努力让情况恢复正常，会不会继续做更多错事，产生更多的问题。
记者：您认为这场经济危机给美国和世界带来的改变是什么？
索维尔：它让那些相信政治家会通过立法对经济产生作用的人意识到，一旦政治家在经济领域发挥了作用，就会有麻烦和问题产生。
记者：您认为这次经济危机带给我们最大的教训是什么？这有点像第一个问题。
索维尔：最初的时候房屋都是可以负担的，都不是问题，但是后来变成一个棘手的问题。更严重的是，解决的方法比问题本身还要糟糕。问题往往是具有地方性的，比如加州的一些地方、东海岸的一些地方、凤凰城以及其他的一些地方，但是房屋对于美国的大多数人来说是可以负担得起的。可是联邦政府为了要解决问题，强制银行借贷给那些没有收入和没有信用记录的人。我并不是说让每个家庭都有房屋是不对的，我相信现在很多人都住在以后才能还得起的房屋里。但是为了表面数字的繁荣，他们借贷给了没有偿还能力的人，这导致了现在的破产。
记者：那么对那些没有偿还能力的人的责备是公平的吗？
索维尔：不不，我直到39岁时才有能力负担房子，所以我没有买房子。你负担不起房子所以你就不能买房子，但是政府让那些负担不起房子的人看起来有能力负担。人们唯一需要学习的是承担后果。
被请下神坛的自由经济
十几年前第一个社会主义国家苏联解体，西方资本主义国家拍手称快、集体狂欢庆祝资本主义的胜利，然而它们没有笑到最后，自2007年年底开始，从美国最先爆发的金融危机持续至今愈演愈烈，并且将全球经济拖入泥潭。
计划经济体制太死板、无法激励人们的积极性和创造性、无法有效管理和控制整个国家经济是前苏联解体的重要原因，那么面对当下的经济危机，巨大的问号浮现在我们的脑中，资本主义倡导的自由经济是否真的成功了？自由经济是否真的对每一个人、对整个社会乃至全球有好处？
“自由”是美国最引以为荣的特点和价值观，在这个国家里，只要不违法，在各个领域尽可以“海阔凭鱼跃，天高任鸟飞”。资本主义坚持把市场这只“看不见的手”作为经济的最终掌控者，主张政府尽量少插手干预经济，鼓励人们敢想敢干——这是美国多年来保持繁荣、称霸世界的重要原因，然而经济危机却使我们看到金融领域的过度自由破坏程度之严重，这不但使美国民众的生活大幅退步，也使全世界经济集体下滑。
金钱有一种特殊的、神奇的能力，它能够激励人发挥潜力，将事情做到极致，然而这种伴随着对金钱无止境追求的人性的贪婪是一把双刃剑。现在，我们所经历的一切正是它所带来的负面效应。金融危机的爆发揭示出了美国金融领域长期累积的几大错误，主要包括：金融衍生品的过度交易、使用过高倍的杠杆交易、无原则的发放次级贷款等，这些无一不体现出美国金融领域赚钱的自由性，根本上体现着美国长期奉行的自由主义经济哲学。
美国CNN电视台2008年底曾报道过《缉拿股市崩盘的十大元凶》，其中包括AIG首席执行官Joe Cassano、雷曼兄弟首席执行官Richard Fuld、美国证监会主席Christopher Cox、得克萨斯州议员Phil Gramm、美联储前主席格林斯潘、Fannie Mae首席执行官Franklin Raine、贝尔斯登首席执行官James Cayne、美国全国金融公司首席执行官Angelo Mozilo等，他们个个拿着高薪，要么是不断地开发新的衍生工具、从事高风险的金融活动，要么是反对金融监管，坚决主张经济自由主义。于是，我们可以想象这样一幅画面：CEO、高层管理者、经纪人、交易商极尽所能地在各种金融衍生工具市场中进行交易——因为通过这种赚钱游戏他们能够赚取大量的佣金、丰厚的薪酬，此外还有分红和期权——他们乐此不疲。2007年金融衍生品交易总额达到全球GDP的10倍之多，并最终导致美国股市崩盘，整个世界经济也被搞得一蹶不振。
需要反思的问题很多：这种金钱游戏创造的利润是否真如实业制造产品带来的价值那样丰厚？我们是否需要投资和发展金融创新工具来增加GDP？早在2002年巴菲特就曾经提出过警告：金融衍生工具是能够带来大破坏的金融武器。因为利用这种金融衍生工具进行交易就是赌博，所以，要用别人的钱进行如此大规模的赌博是一种真正意义上的犯罪。
金融领域的过度放任自由无异于犯罪——这正是我们用为这场影响深远的经济危机付出的巨大代价换来的深刻教训。美国已在经济自由之路上走得太远、太久，现在是钟摆摆回到另一个方向的时候了。
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亲临斯托克顿：全美悲惨城市之最今夕何样
【财经观察】黑天鹅事件：七年翻三番与一年跌四成
斯托克顿是美国加州的一个小城市，2009年2月的《福布斯》让这座小城一举成名。在《福布斯》发布的“全美十大悲惨城市”排行榜上，它非常不幸地名列榜首。原因之一是在斯托克顿市的成年人中，拥有大学文凭的只有15％，是美国大学文凭比例最低的城市之一。而更重要的原因是，在本轮美国房地产泡沫破灭后，斯托克顿市的住房价格便持续下降至20世纪90年代中期的水平。
当美国西部时间2009年3月16日新浪财经《亲历变革中的美国》报道组来到斯托克顿市时，这座小城正被一片阴云笼罩着。
曾经繁荣的斯托克顿
斯托克顿市毗邻旧金山高科技公司聚集的湾区，近10年来，由于硅谷地区生活成本日益增加，许多人选择在离湾区车程约一个多小时的斯托克顿市购置相对便宜的房屋，然后每天开车去湾区上班，实现自己的“美国梦”。大量硅谷人的涌入使斯托克顿市人口激增，根据2008年加州政府的统计数据，斯托克顿市约有万人。在斯托克顿市人气最旺的时候，往来于斯托克顿市与旧金山的车流竟然能让相连两地的唯一一条高速公路——580号公路发生拥堵。
不断增长的人口使斯托克顿市的房价节节攀升，从1998年到2005年，房产价格翻了三番。
迅速衰败的斯托克顿
正如中国古语“其兴也勃焉，其忘也忽焉”，当2007年次贷危机突然爆发，房地产泡沫破灭后，斯托克顿面临了巨大的打击，并远大于经济危机对美国其他城市的冲击。据资料显示，斯托克顿市一套1 540平方英尺（约143平方米）、拥有3个卧室、2个卫生间的抵押房产回赎权丧失（Foreclosure）的房子在2008年3月的价格为20万美元，而一年后的售价仅为万美元。斯托克顿市民向新浪财经赴美报道组表示，斯托克顿市目前一栋普通中等住宅的价格已跌至13万美元左右，而在房地产泡沫的高峰期，同等类型的住宅价格会高达40万至50万美元。
2008年斯托克顿市住房价格跌了39％，很多在高位买入房子的贷款人发现自己承担的贷款已经高于房屋实际价格，于是选择抵押房产回赎权丧失——也就是断供，把房子交还给银行。2008年该市房贷抵押房产回赎权丧失率达，高居全美榜首。同时，经济危机造成了各行各业的裁员，更使全美大学文凭比例最低城市之一的斯托克顿市雪上加霜。2008年斯托克顿市的失业率高达，为全美失业率最高的地区之一。预计到2010年，该市的失业率将达到15％。许多人失去工作、没有收入只好选择把房子交给银行，自己另觅住处，最后，房屋空置率的大幅提高使房价进一步下跌。
媒体预计，在2010年，斯托克顿市的房价会下降至20世纪90年代中期的水平，那时候，中等水平的住房价格是13万美元。
斯托克顿与黑天鹅事件
正如美国投资家塔勒布所著的《黑天鹅》所说：不可预测的重大事件，它罕有发生，但是一旦出现，就具有很大的影响力。几乎一切重要的事情都逃不过黑天鹅的影响，而现代世界正是被黑天鹅所左右。黑天鹅的存在预示着不可预测的重大稀有事件，它在意料之外，却又改变一切，但人们总是对它视而不见，并习惯于以自己有限的生活经验和不堪一击的信念来解释这些意料之外的重大冲击，并最终被现实击溃。
美国房地产泡沫的破灭就是典型的黑天鹅事件，斯托克顿市只是美国楼市泡沫破灭的一个缩影，仅仅只是一个重大的意料之外的事件就会改变一个城市的整个局面和很多人的命运。
据资料统计，在2009年，美国可能会出现250万例抵押房产回赎权丧失案例。在2009年2月18日，美国总统奥巴马针