种纷繁复杂的格式保险合同各条款进行审查以及讨价还价的
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能力。另外，各州保险业委员会还负责制裁不公平竟争行为。
在这方面，美国全国保险业委员会联合会制定的《不公平交
易行为示范法》对各种不公平竟争和欺诈行为作了规定，在
各州具有重大影响。此外洲保险业委员会还负责对消费者有
关保险费率、欺诈行为等等各种投诉进行调查。
5。财务状况报告。保险业委员会可以强制保险商报告其财
务状况，以发现不具有偿付能力的保险商，保证保险业健康
发展。
Lesson Fourteen Commercial Law
（第十四课 商法）
一、课文要点与难点
1merce clause adjudication（第186 页第3 段第1 行）：
二clause（商业条款）是指课文第i 段所出现的美国宪法第
1 条第8 款第3 项。commoroe clause adjudicatiaa）就是根据该
商业条款进行的审判。
2。uphold the decisions（第187 页第1 段第1 行）：
decision 在法律英语中是可以和judgment 互换使用的词
语，而uphold the decision 是指维持判决，就是上级法院驳
回了案件当事人的上诉。
3。due process（第188 页第4 段第3 行）：
iF 当程序是due process of law 的常用缩略形式。正当程
序是一个多义的宪法概念，既指法治、法律程序的公正，也
指一项基本权利。该词首见于1354 年英国议会重申大宪章（
Mango Garta）的一项制定法中。它指如果不遵循既定的法律
规则，英王不能占用公民的财产、对其进行监禁或将其处死。
这种观念经过几百年的发展，从英国传人美国，其内涵已经
融于《权利法案》（Bili of Rights）之中，包括聘任律师权、陪
审团审判、不得自证其罪等。其他的一些权利也只有通过正
当程序这一概念才成为美国宪法权利的一部分，比如程序的
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正式性（regularity ）和公正性。在1787 年之前，各州宪法并未
使用该词。当1791 年批准的宪法第5 修正案明确规定，非经
正当法律程序，不得剥夺任何人的生命、自由或财产时，正
当程序终于成为美国宪法体制的一部分。其中，和实质上的
正当程序（substantive due process）相比，程序上的正当程序（p
rocedural due process）是正当程序原则的主要成果。它要求政
府行使权利的方式方法符合基本的公平。此处。due prorxss
实际是指due process right 一正当程序的权利，是指要求政
府遵循公平与正义的正当程序标准时，公民所具有的根本性
的所有权利，即公民享有的对抗危及剥夺其生命、自由和财
产的政府行为的实体和程序权利。此处，国会如果赋予某些
私人组织控制竞争即垄断的权利，显然危及到了其他公民的
财产和经济选择自由的权利，而公民同时又没有获得在国会
反对此侵犯其自由的国会授权的权利，因而显然是违反正当
程序的，在程序上是违法的。
4。law merchant（第189 页第4 段第2 行）：
商人法，商法。是指欧洲中世纪发展而成的一套商业惯
例法，以各国商人间的通用惯例为基础，其虽然异于普通法
的规则，但却逐渐融人普通法，并成为普通法的一个组成部
分。其复数形式是laws merchant。
5。fvrce and effect（第190 页第1 段第3 行）：
法律效力，force 和effect 都有生效的意思，如come int
o force effect。
二、练习问题的参考管案
1。What does Article I； Section 8 of the Constitution pr
ovide？
It provides in part that Congress shall have the power
“to regulate Commerce with foreign Nations； and among the
several States； and with the Indian Trihes〃。
2。The federal government was not granted a general po
lice power by the Constitution； was it？
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No； it wasn't。
3。 What is the history of the commerce clause adjudica
tion？
The history of the commerce clause adjudication is the
history of the concepts of ；ederalism as well as the develo
pment of doctrines supporting a specific federal power
4。Why is it important to look at the treatment which th
e Supreme Court has given this clause throughout each stag
e in its history？
Because the treatment given to this clause by the Supr
eme Court throughout each stage shows the history of the c
oncepts of federalism as well as the development of doctrin
es supporting a specific federal power。
5。What is the precondition for the Supreme Court to u
phold the Congress' decisions today‘？
The precondition is that there is some rational argumen
t for finding that the items that the Congress regulates fail'
within the commerce power。
6。 What does the Supreme Court interpret the commerc
e clause？
The Supreme Court interprets the commerce clause as a
complete grant of power 。
7。What happened when the justices i｝egan to define the
commerce power as an independent grant of power？
The production…commerce and direct…indirect distinctions
soon passed away·
8。 Why was the 〃current of commerce〃 theories discard
ed？
Because the Court held that the 〃current of commerce〃
theories were inappropriate judicial restrictions nn the com
merce power。
9。 What are the three parts of the Modern Commerce
Power Tests？
First； Congress can set the regulations； conditions； or pr
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ohibitions regarding the permissihitity of interstate travel or
shipments if the law does not contravene a specific constitu
tional guarantee。 Second； the federal government may als
o regulate any activity； including“single state” activitie
s； if the activity has a close and substantial relationship to；
or effect on； commerce。 Third；1 （：ongress may regulate sin
gle…state activities which otherwise have no effect an comm
erce if the regulation is 〃necessary and proper〃 to regulating
commerce or effectuating regulations relating to commerce
10。 What are the contents of the Clniform Commercial
Code？
The UCC consists of iQ articles： general provisions； sal
es； commercial paper； bank deposits and collections； letter
s of credit； hulk transfers； documents of title； investment s
ecurities； secured transactions； effective date and repeater。
三、相关知识
在美国法中，商法具有重要的地位。它是以普通法和衡
平法判例为基础，并由成文法不断修订补充而组成的部门性
法律规则体系。商法以商事关系（包括商事组织关系和商事交
易关系）为调整对象，具体表现为确定公司、合伙等企业组织
形式的大量的内外关系准则和调整证券、保险、票据等交易
活动的特殊的操作程序和复杂的行为规则。由于本书第十二
课、第十三课分别侧重介绍了公司和保险方面的内容，本文
将侧重介绍证券法和票据法的基本内容。
（一）证券法
美国证券市场发达活跃，这与其证券法制健全完备密不
可分。一般认为，美国证券法是以《1933 年证券法》。｝m3｝
年证券交易法》为主干，《投资公司法》、《投资顾问法》、《信
托证券法》、《投资者保护法》等共同组成的法律法规体系，
其中《1933 年证券法》规范证券的发行，确立公开与信息披
露原则； 《1934 年证券交易法》确立证券交易规则和美国证券
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监管制度：
1。证券与证券市场
证券，即有价证券，是具有一定票面金额，证明和设立
某种权利的凭证证券的外延十分广泛，几乎涵盖了任何一种
具有利益和衍生利益等证券性质的金融交易工具。证券本身
没有价值�