司变造或伪造金融凭证案，金额达2亿多元。原上海中宏资产管理有限公司董事长兼总经理刘运秀与无业人员乔智训合谋，由乔智训从广州以2万元购得一张伪造的票面金额300万元人民币的“银行承兑汇票，而后持票到无锡一家商业银行的分理处，进行了“银行承兑汇票的贴现，骗得人民币296。08万元。有的不法分子利用十分高明的手段克隆“银行汇票，往往超前一步赶到兑付银行，以假乱真，骗取现金或转帐结算，等到真正的兑付人持票存取款时，才发现票据被诈骗。根据中国工商银行济宁市分行的统计，去年以来，共堵截“假银行承兑汇票1 5笔，金额达2600万元。在票据诈骗中，转帐支票诈骗也比较常见，尤其是交通经济欠发达地区，常以开“空头支票的形式骗取对方的物资商品；有的不法分子私刻其他单位的印章，到物资或商场进行诈骗财物；有的信誉差的单位，为了拖延交付货款，明知自己账上无钱，也常常以开“空头支票的形式糊弄对方，给支票结算带来严重的信用危机，有的单位宁可自找麻烦收现金，也不愿意收受支票；有的账上虽然有钱但不愿意付款，也常常以故意盖错印章或填错内容要素而达到拒绝付款的目的；有的虽可以收受支票，但必须等收妥款项以后再发货，支票的使用效率大为降低，严重影响了支票的功能和应用。
信用卡诈骗严重近年来，随着银行信用卡业务的迅速发展，持卡人数的不断增加，不法分子利用信用卡进行诈骗活动逐渐增多，其中以恶意透支的方式进行信用卡诈骗犯罪尤其突出。据前不久一个省的工、农、中、建四家银行信用卡使用情况的调查，恶意透支者多达5000多人，金额高达500万元以上。据一位恶意透支人被捕后的交待，他利用多张信用卡，采取逃避授权异地取现的手法，在多个自动柜员机上恶意透支98笔，取得现金6万余元。一些恶意透支者少则几千元，多则几万元，有的甚至高达10万、20万元以上，给国家、集体、个人造成严重经济损失，严重危害了信用卡业务的正常运作和良好的金融信用环境。信用卡诈骗不仅存在于恶意透支，还有一些不法之徒运用各种非法手段伪造、复制信用卡，包括外币卡，然后到各商场购买诸如手机、电脑、数码相机、金银首饰等贵重物品，有的竟然屡屡得手。根据一桩信用卡诈骗案案犯交待，他们利用伪造的12张信用卡，刷卡购物达22万元之多。有的犯罪分子还利用客户疏忽大意之时，窃取他人信用卡卡号和密码，用专门设备复制信用卡后，通过自动柜员机转账、取现进行诈骗。还有的犯罪分子利用卡、折通用的条件，通过协商将购物保证金存入售货人预先开立的银行账号，存折交进货人持存，双方各持有密码，这样双方都以为安全保险，实际上被坏人钻了空子，售货人可以利用信用卡提走存在储蓄折上的保证金，使其诈骗成功。小额开户需警惕最近发现一些不法分子，利用银行电子汇款和通存通兑的有利条件进行诈骗，行骗前，先开一张5元或10元的存单，然后编造谎言进行诈骗活动。从以上可以看出，金融诈骗的形式是多种多样的，这只是当前金融诈骗的几种主要形式，金融诈骗的形式也随着金融业务的发展而不断变化多端。不管金融诈骗的形式多么巧妙，但只要加强监管，坚守制度，提高警惕，慧眼识骗，就能防患于未然。
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第378章
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金融诈骗与职务犯罪交织
【案例导读】
金融诈骗案件除内外勾结现象比较突出以外，还呈现其他特点……
【案例正文】
最高人民法院１４日召开新闻发布会，宣布王利明等金融诈骗和受贿罪犯死刑。最高人民法院副院长沈德咏指出，金融诈骗案件除内外勾结现象比较突出以外，还呈现其他特点。他说，大量的案件表明，金融诈骗犯罪往往与金融机构工作人员的共同犯罪或者贪污、挪用、受贿、玩忽职守、滥用职权等职务犯罪交织在一起，案中有案，案外有案。他说，首先是犯罪金额越来越大，动辄几百万、几千万甚至上亿元，造成的损失惊人，潜藏巨大的金融风险，而且涉及面广，受骗人多，善后处理难，容易引发大规模群体性事件，影响社会稳定。
其次是犯罪手段专业化、职业化，狡诈隐蔽，利用高科技手段来实施犯罪的案件不断出现。另外，单位犯罪比较多。以各种名目的单位形式出现，欺骗性、隐蔽性和危害性也更大。跨国（境）、跨区域犯罪增加。特别是信用证诈骗案件，往往是境内外犯罪分子相互勾结，一旦得手，便把巨额资金转往境外，或者携款潜逃。
他说，金融犯罪发生在社会主义市场经济体系的核心部位和动脉系统，严重破坏作为市场经济基础的公平、公正、公开原则和信用制度，具有很大的危害性和破坏力。各级法院将把审理金融犯罪案件作为当前和今后很长时期内刑事审判的工作重点，继续坚决贯彻依法从严惩处严重经济犯罪分子的方针，严格按照刑法和全国人大常委会的有关规定，严厉惩处各种（骗术研究网 163164 ）金融诈骗和其他金融犯罪分子，包括参与金融诈骗犯罪和腐败渎职的金融机构工作人员。据统计，２０００年至今年上半年，全国法院审结破坏金融管理秩序犯罪案件２０３５２件，判处犯罪分子２７９１５人；审结金融诈骗犯罪案件７２６４件，判处犯罪分子７５８６人。值得注意的是，人民法院对金融诈骗犯罪分子的判处是相当严厉的，在近年来判处的７５８６名金融诈骗罪犯中，判处５年以上有期徒刑、无期徒刑和死刑的４２４４人，占５６％。
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第379章
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留学海外要严防金融诈骗
【案例导读】
收到陌生人发来的电子邮件，要求你协助转汇一笔巨额资金，并许诺给你相当可观的佣金。收到这样的电邮时，你切不可轻信……
【案例正文】
在海外留学者会不时收到陌生人发来的电子邮件，要求你协助转汇一笔巨额资金，并许诺给你相当可观的佣金。收到这样的电邮时，你切不可轻易回复，更不能透漏自己的银行帐户，否则你就可能倾家荡产，甚至会负债累累。
根据笔者分析，这类邮件通常具备如下特征：
一、对方声称手头有巨额资金亟需汇出海外。为了让你相信该笔资金的合法性，对方会精心给自己设计一个合适的身份，如石油大亨之后、受迫害的政府高官之子女、遭意外的（骗术研究网 163164 ）大公司董事之助手，等等。同时，对方还会编造一个理由以说明他/她为什么必须把这笔资金汇到国外帐户上。
二、许以高额佣金，目的是诱你入套。佣金会高达20％以上。
三、对方会借口事情紧急，要求你火速答复，其真实目的是不给你咨询和思考时间。
四、借口数额巨大要求你保密，其实他/她是怕你报警。
五、强调除了银行帐户，你不必提供其他帮助。换句话说，他/她只需要你说出你的钱在哪里，他们自己会把你的钱偷光。
六、这类诈骗以海外留学生为主要对象，因为留学生不熟悉所在国社会环境和金融制度，又缺乏社会阅历，比较容易上当。
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第380章
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斩断伸向信用卡的贪婪黑手
【案例导读】
一些不法分子利用人们对新金融知识的生疏，耍弄金蝉脱壳的伎俩，以存折和储蓄卡进行抵押、借款，一个人在多家银行持多张信用卡，不断进行恶意透支等诈骗活动……
【案例正文】
一些不法分子利用人们对新金融知识的生疏，耍弄金蝉脱壳的伎俩，以存折和储蓄卡进行抵押、借款，一个人在多家银行持多张信用卡，不断进行恶意透支等诈骗活动。
专家建议，首先要杜绝信用卡的非常规推销行为，首先应严格规定业务员的规范，可参照保险代理人、经纪人的有关规定来着手；其次应当建立信用卡申领后果明示制度
近年来，金融诈骗呈不断上升的趋势，给社会、经济的健康发展带来诸多侵害和负面影响。随着金融业务的提升，金融诈骗的表现形式也呈多元化、智能化的新态势。
随着金融电子化的发展，各家银行相继推出了集代发工资、ATM取款、POS消费等功能为一体的储蓄卡业务，储蓄卡对应的是活期储蓄存折上的账号，支取的是存折上的款项，另外，利用网上银行和电话银行也能对存折资金自由转入或转出。1914年世界上第一张信用卡问世以来，信用卡便迅速在全世界范围内广泛流行。于是一些不法分子便利用人们对新金融知识的生疏，耍弄金蝉脱壳的伎俩，以存折和储蓄卡进行抵押、借款，一个人在多家银行持多张信用卡，不断进行恶意透支等诈骗活动。
恶意透支的代价
20世纪90年代初，临海市东镇这块经济热土上到处掀起办厂热潮。卢森眼看着身边的人一个个富了起来，也按捺不住筹集资金，与其弟合伙办厂。1993年2月，卢森又独自在临海市工商行政管理局注册成立临海市新华制衣厂。但市场行情难以预测，再加上他们经营不善，消费性开支庞大，没多久两家公司都债台高筑，陷入困境。
这时的卢森并没有从考虑改善企业运转的角度出发，而是为继续他及家人的奢侈生活，以公司的名义分别于1994年11月19日在临海市建设银行办理了万事达公司卡；1994年12月16日在农业银行办理了金穗卡公司卡；1995年4月4日，又在建设银行办理了一张万事达公司卡；1995年4月20日，在中国银行办理了长城卡公司卡一张。这些卡都为卢森一人使用。
1996年初，卢森的公司已经到了举步维艰的地步，可卢森的消费却毫不见减。1996年4月10日他用临海市中国银行长城卡在北京消费时开始透支，于1996年6月底在北京华都饭店消费时被没收（此卡上了全国黑名单），此时这张长城卡已经透支了13万多元。1996年5月31日，7月9日，卢森用两张建设银行的的万事达卡在北京消费，同年11月22日同时被止付，透支累计10万元多。由于各家银行的信用卡POS系统不能联网，这给卢森一人持多家银行的信用卡（骗术研究网 163164 ）进行恶意透支提供了可乘之机。1996年9月初，卢森使用农业银行的金穗卡在北京一家钟表店再次恶意透支消费时，他身上最后一张信用卡被没收。
从出现恶意透支到银行止付短短的一年半时间里，卢森总共恶意透支了236108。08元。1997年10月，卢森因信用卡诈骗罪在桂林被临海市公安机关抓获。1998年3月8日，卢森因信用卡诈骗罪被判有期徒刑12年，并处罚金30万元。
信用卡诈骗的恶果
1996年5月17日，王国民在中国银行舟山市分行领�